Doresti sa contractezi un credit imobiliar si vrei sa afli mai multe? Iti ofer cateva detalii care ar putea sa te ajute sa faci alegerea potrivita.
Ca si creditul ipotecar, creditul imobiliar te ajuta sa iti achizitionezi o locuinta, dar cel din urma accepta mai multe tipuri de garantii (alte imobile, giranti) si poate finanta achizitionarea de terenuri si imobile, dar si constructia sau reamenajarea unei locuinte.
Daca doresti sa obtii un credit imobiliar, trebuie sa stii ca avansul pe care-l solicita multe banci este semnificativ mai mic decat in cazul creditului ipotecar, iar rata lunara pe care trebuie sa o achiti poate reprezenta doar 50% din veniturile tale.
Exista institutii bancare care nici macar nu iti cer un avans sau girant si iti iau in calcul si alte venituri decat salariul net, cum ar fi cele obtinute din chirii, dividente, pensii (definitive), profesii liberale, drepturi de autor, indemnizatii de maternitate, bonuri de masa etc.
Iata cateva exemple de credite imobiliare oferite de institutiile bancare din Romania:
De la UniCredit Tiriac Bank poti contracta "Creditul pentru Locuinta" daca doresti sa cumperi o locuinta, sa o imbunatatesti pe cea pe care o detii deja sau sa achizitionezi un teren.
Banca ia in calcul venituri din mai multe surse: salarii, bonusuri, pensii, comisioane din vanzari, diurne, drepturi de autor, chirii, dividende, rente viagere, indemnizatii obtinute de administratorii societatilor comerciale etc.
Acest credit acopera maximum 85% din pretul proprietatii imobiliare; pentru cumpararea locuintei, suma minima finantata este de 10.000 euro, pentru proiectele de reamenajare este de 3.000 euro, iar pentru achizitia unui teren - 5.600 euro.
Rambursarea creditului se face in rate lunare care includ dobanda si comisionul lunar de administrare a creditului. Perioada de creditare poate fi intre 3 si 30 de ani, in cazul in care achizitionati o locuinta sau un teren. Pentru reamenajare, perioada de creditare poate fi intre 3 si 10 ani.
Aceasta forma de finantare poate fi garantata cu ipoteca asupra imobilul achizitionat sau care face obiectul reamenajarii, asigurare de viata, asigurarea locuintei si venitul lunar, toate cesionate in favoarea bancii.
Vestea buna este ca pana la 31 iulie 2008, UniCredit Tiriac Bank ofera o dobanda promotionala in primele 6 luni de la data contractarii creditului pentru achizitia unei locuinte.
Daca te-ai hotarat sa iti faci un astfel de credit, ai nevoie de urmatoarele acte: copie dupa actul de identitate, cerere de credit completata, documente care sa ateste veniturile realizate, copie dupa Cartea de Munca, acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare, acordul privind interogarea la Biroul de Credit, copii ale documentelor care atesta proprietatea asupra imobilului sau documente referitoare la proiectul si devizul pentru lucrarile de reamenajare.
Un alt exemplu este si creditul imobiliar "Casa Ta" de la Raiffeisen Bank, destinat achizitiei, renovarii sau construirii unei locuinte, dar si pentru cumpararea de terenuri. Valoarea creditului se poate incadra intre 5.000 si 500.000 de euro (sau echivalentul in RON/USD/CHF), pe o perioada de 3 pana la 40 de ani.
Se cere drept garantie imobilul achizitionat sau bunurile imobile aflate in proprietatea solicitantului sau a unor terti, dar si asigurarea imobilului, cesionata in favoarea bancii. Pentru credite mai mari de 100.000 de euro, banca poate solicita incheierea unei asigurari de viata.
Printre avantajele creditului imobiliar "Casa Ta" se numara si finantare de pana la 100% din valoarea imobilului, acceptarea unei game largi de venituri, doar trei luni vechime minima la actualul tau loc de munca, nu se solicita carte de munca, 0% comision de rambursare anticipata si ai trei optiuni de dobanda la fiecare aniversare a creditului la implinirea a cate un an de la acordarea creditului, pe toata perioada de creditare.
BRD iti ofera "Habitat Plus", un credit in valuta pe 30 de ani, cu perioada de gratie de pana la 12 luni si dobanda corelata cu nivelul dobanzii de pe piata, gradul de indatorare fiind de pana la 70%.
Daca optezi pentru in credit in euro sau in USD, dobanda este fixa in primul an si indexabila incepand cu al doilea an, in functie de un indice monetar de referinta.
Banca iti ofera mai multe posibilitati de rambursare, respectiv, in rate lunare egale sau descrescatoare si, in plus, pe langa creditul propriu-zis, beneficiezi si de serviciile complementare de evaluare si intermediere in asigurarea de viata.
Si CEC iti ofera mai multe credite pentru investitii imobiliare, in lei sau in valuta, pentru cumpararea, construirea sau modernizarea unei locuinte. Daca preferi sa iti construiesti propria locuinta sau, poate, o casa de vacanta, CEC iti ofera cateva avantaje daca esti interesata sa contracteze in astfel de credit in RON: suma acordata este nelimitata, o perioada de gratie si finantare a comisioanelor de credit.
Varsta maxima la data stabilita pentru rambursarea integrala a creditului este intre 70 de ani si 80 ani, in functie de garantii, durata de creditare este de 30 de ani, aportul propriu se poate incadra intre 0 si 15% din valoarea devizului estimativ. Printre garantii se opteaza pentru ipoteca conventionala asupra bunurilor imobile care fac obiectul creditului sau cautiunea – daca se solicita si giranti.
Dobanda anuala variabila pe 30 de ani este de 9,50%, iar cea fixa - 7,50% pe primele 12 luni si variabila pe urmatoarele luni.